財務自由計算機

財務自由計算機

財務自由

FIRE（Financial Independence Retire Early）是「財務自由、提早退休」的簡稱，相信是許多人的終極夢想。但財務自由並不等於一夜暴富，而是指擁有足夠的資產和被動收入，即使沒有工作薪水，仍能維持理想的生活品質。

一、先減少幻想 不要跌入輸錢的陷阱

在累積財富之前，首先要減少支出和無謂損失。

1. 務實評估，拒絕不切實際的幻想

財務自由不是靠中彩票或一夜暴富，而是透過長期規劃和紀律執行達成。如果沒有富裕的家庭背景，累積財富的第一步永遠是努力工作。

2. 魚與熊掌不可兼得

• 想要高品質生活和美滿家庭？那就將退休目標設定在晚一點，例如50-55歲
• 渴望40歲就退休？就要準備過相對簡樸的生活

3. 理性看待投資回報

投資界傳奇巴菲特的長期年均回報率約為20%，而一般投資者能達到7-10%已經相當不錯。就算曾經在股票或者加密貨幣賺過大錢，也不要寄望自己每個月都可以好似電影裡面的交易員般有幾十%的回報率。

避免以下投資陷阱：

• 高估自己的投資能力，盲目進行日內交易（Day Trade），甚至購買完全不懂的衍生工具，除非你有信心是Top 1%，否則99%的Day Trader長期都是輸錢的
• 相信「保證高回報」的投資騙局，好的資產通常不用給保證回報
• 未經深入了解就購買複雜的保險理財產品，每個月就已經要貢獻一大部分去供保險，又不能解約

二、開源節流

1. 聰明管理支出

每月收到薪水後，立即將固定比例，初初畢業如果沒有負擔可以盡量放多一點，自動轉入另一個儲蓄戶口，最後是難以FPS轉出來的，這筆錢「看不見就不會花」。

避免隱形支出：

• 設定自動繳費，避免遲交信用卡和水電煤等賬單產生罰息
• 如果控制不了消費慾望，改用扣賬卡（Debit Card）取代信用卡
• 定期檢視訂閱服務，特別是App Store上的項目，取消不常用的項目

1. 聰明管理支出

和父母同住，畢業頭幾年，如果家庭沒有大問題，可以考慮先不要搬出來自己住，租金始終是一個大支出。

少數怕長計，可以用這個計算機計算每個月節省一定金額的支出後，可以提早幾多退休

三、開拓「被動收入」來源財務自由

在穩定正職的基礎上，逐步建立多元收入來源：

• 利用信用卡回贈和迎新優惠（但記得全額還款）
• 學習投資資，長線投資，簡單一點可以投資ETF和採用月供策略
• 閒置資金也可以放在接近無風險的貨幣基金，有超過4%回報率，比定期存款高

建立副業

• 創作數位產品，例如網站賺訂閱費用、廣告費，線上課程或者AI工具
• 教授興趣，例如音樂、語言等【人工參考】
• 創業，可以先Part-time創業，有得做才全程投入

四、將財務自由化為五個階段的分段目標

第一階段：建立基礎

目標：每月能儲蓄收入的20-30%

• 建立預算和記帳習慣
• 清償高息債務
• 開始學習投資知識

第二階段：安全網絡

目標：儲蓄足夠應付6-12個月的生活支出

• 建立緊急基金
• 購買適當保險保障
• 開始小額投資累積經驗

第三階段：財務穩定

目標：儲蓄達到2-3年的生活支出

• 投資組合多元化
• 被動收入開始增長
• 可考慮較進取的投資策略

第四階段：半財務自由

目標：被動收入達到生活支出的50%，或儲蓄達到12.5年支出

• 工作變成選擇而非必須
• 有更多時間追求興趣
• 可考慮轉換壓力較小的工作

第五階段：完全財務自由

目標：資產達到年支出的25倍（4%法則）

• 被動收入完全覆蓋生活支出
• 可選擇提早退休
• 專注於個人興趣和社會貢獻

Fire 4%法則的實際應用

「4%法則」源自1994年美國財務顧問William Bengen的研究，指出如果每年從投資組合中提取4%作為生活費，資金可持續而不會耗盡。因為是假設每年扣除通脹後的實際回報率有4%回報率，所以是每年的利息回報來作為生活費。雖然理論上的計算不太準確，不過可以作為一個簡單提醒自己的方法，退休需要的資金大概是每年生活費 x 25。當然比較準確的可以用上面的退休計算機計算。

實際計算範例：

• 年支出：30萬港元
• 所需資產：30萬 × 25 = 750萬港元
• 每年提取：750萬 × 4% = 30萬港元

注意事項：

• 4%是扣除通脹後的實際回報率
• 需要適當的資產配置（如60%股票、40%債券）
• 市場波動時可能需要調整提取比例

五、成功關鍵：耐心與紀律

財務自由不是一蹴而就的目標，而是需要10-20年的持續努力。成功的關鍵在於：

1. 及早開始：複利效應需要時間發揮威力
2. 保持紀律：堅持儲蓄和投資計劃
3. 持續學習：提升財務知識和投資技能
4. 適時調整：根據人生階段調整策略
5. 享受過程：財務自由是手段，美好生活才是目的

最難做的其實是一開始很難察覺有什麼成果，因為本來的人工低、儲蓄少，就算哪去投資賺到錢，也沒有太大影響，要去到某個位（大概是被動收入佔總收入一定百分比時）才會出現突破點，累計財富增長的速度突然變得很快。通常，我會建議用Excel去記錄自己每月財富的增長，令到就算很少的進步也可以觀察得到。

在不同國家請槍 (outsource)寫App的費用 2025

 以一個中小型Project，有AI數據模型來計算，大概估算如下

---

國家/地區	時薪 (HKD)	基本 App 成本 (簡單功能)	高級 App 成本 (複雜功能)	優勢
印度	117–312	156,000–390,000	546,000–1,170,000	成本效益高，擁有豐富的開發經驗和 AI/ML 工程師。
孟加拉	117–273	140,000–350,000	500,000–1,040,000	成本低，快速增長的 IT 外包市場，擁有熟悉 AI 的技術人才。
東歐（如烏克蘭、波蘭）	195–468	312,000–624,000	780,000–1,560,000	高質量開發，技術專業性強，適合歐洲客戶的時區。
東南亞（如菲律賓、越南）	156–390	195,000–468,000	624,000–1,248,000	費用較低，外包產業快速發展中。
香港	390–1,170	780,000–1,950,000	1,950,000–3,900,000+	鄰近本地客戶，擁有熟悉本地市場的專業開發者，但成本較高。
西歐（如英國、德國）	390–1,170	780,000–1,950,000+	1,950,000–3,900,000+	高質量開發，技術專業性強，但成本昂貴。
北美（美國、加拿大）	780–1,950	1,170,000–2,340,000+	3,900,000–7,800,000+	頂級專業知識和質量，熟悉合規規範，但費用非常高昂。

---

不過除了建設費用，更貴重的是Go to Market的部分，如何有Network令到Supplier，Partners, Customers 很使用，如何短時間內打出名堂，這些就更加貴重。

上次講到2030年的核心技能和現在的最大缺口是Cyber Security，近來也看到有些事件是直接將病人的病歷直接放在公眾的AI模型上，可能這方面的教育依然是比較少。

https://x-income.com/2030coreskills/

https://x-income.com/itsalary 

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🚖 的士牌期權交易：一場關於車行如何割韭菜的對話

 

🚖 的士牌期權交易：一場關於車行如何割韭菜的對話

在金融市場打滾多年，我早已見慣風雨，但這次的士牌期權交易，卻讓我遇上了一場充滿火花的角力。

一天，我走進的士行，滿懷信心地想做一筆期權交易。「我要買個 Put，或者 Short Call，」我隨口一提，認為這是對市場的最佳判斷。畢竟，在我看來，的士牌市場已進入死期。

然而，行內的老闆，一位前銀行交易員卻帶著一抹狡猾的微笑，輕輕搖頭：「兄弟，這樣不行啊！你們沒有現貨在手，不能 Nake Short！」他的語氣透著一股老練，彷彿我只是剛入門的新手。

「既然不能 Short，那我還能怎樣？」我心裡盤算著，但對方不打算讓我輕易離開，他迅速切入另一個話題：「你知道嗎？政府剛批了5隊的士車隊，市場需求將會大增。業界現在一致看好，未來牌價一定暴升！」他語氣堅定，充滿信念，像是在推銷一場無可錯失的機會。

我不置可否，點燃腦海中的投資模式：「政府放寬的士數量，未必代表市場需求同步增長，供需更加失衡，價格可能受壓……」但交易員明顯有備而來：「現在租金回報率接近10%！這個價格絕對低估，你不買就錯過了！」

我當然沒有上當，還是找機會快快離開，我之前分析會跌到140萬。原來車行手上持有大量的士牌照，就算牌照價格下跌，多年來他們早已透過 Short Call 期權來補貼部分損失。市場的變化他們心裡比誰都清楚，眼前的推銷不過是另一場精心設計的「收割」罷了。

Deliveroo董事同意Doordash 27億鎊收購 | 兩者表現對比

原來Deliveroo離開香港又關中美大戰事

Deliveroo 3月突然咁急要退出香港最大原因似乎主要是因為要賣盤比美國公司Doordash，什麼連續虧損9年等的都並不是主要Trigger Point 。

中美摩擦下，Doordash大概都不會想為了一個虧錢又無前景的市場去冒大風險，所以都係收購前要Deliveroo搞掂香港個市場。這樣看，當日Deliveroo咁急要搵Foodpanda接這個爛攤子可能不但沒有錢收，仲要倒貼。

美團同Doordash暫時就未有正面對抗，中東Keeta進軍緊沙特，Delivetoo本身就有阿聯酋，其餘地方兩者距離就更加遠。

Deliveroo公佈繼去年後再次獲美國同業巨頭Doordash提出收購建議，出價為每股180便士（較26/4收市價146便士高約23%）,按照收購代價計算，交易涉及金額為27億英鎊。Deliveroo董事會初步同意，推薦股東接納這份在4月5日接獲的收購建議。

指標	DoorDash (NYSE: DASH)	Deliveroo (LSE: ROO)
成立時間／總部	2013年／美國舊金山	2013年／英國倫敦
市場覆蓋	美國、加拿大、澳大利亞、日本	英國、愛爾蘭、法國、意大利、西班牙、新加坡、阿聯酋等（11國）
2023年收入	68.3 億美元（+14% YoY）	25.6 億英鎊（+20% YoY）
調整後EBITDA	2.09 億美元	–4,700 萬英鎊
淨虧損	1.78 億美元	1.63 億英鎊
2023年訂單量	21 億單	5.88 億單
月度活躍用戶	3,400 萬	790 萬
商家合作夥伴	59 萬家	14.7 萬家
配送員數量	200 萬（獨立承包商）	20 萬（獨立承包商）
核心市場份額	美國外賣市場約 57%	英國外賣市場約 48%
股價（2025-03-31）	約 US$115／股	約 £1.05／股
市值（2025-03-31）	約 450 億美元	約 25 億英鎊

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一、市場定位與拓展策略

1. DoorDash

• 以美國為主戰場，主打「DashPass」訂閱，以及雜貨（DoorDash Grocery）、高端外賣（Caviar）。
• 國際市場包括加拿大、澳洲與日本，成長穩健。

1. Deliveroo

• 聚焦歐洲與亞太，都會區佈局深耕，推出「Deliveroo Plus」訂閱和「Editions」雲廚房。
• 2024 年起加碼雜貨、甜品與酒類配送。

二、財務與盈利能力

• 收入增長：Deliveroo (+20% YoY) 高於 DoorDash (+14% YoY)，但基數較小。
• 盈利性：
• DoorDash 已於 2023 年實現調整後 EBITDA 盈利；
• Deliveroo 調整後 EBITDA 雖較前年大幅收窄，但仍未整體轉正。
• 虧損主要源自市場推廣補貼、配送員激勵及國際擴張固定成本。

三、用戶與商家規模

• DoorDash 用戶規模為 Deliveroo 約 4 倍，商家夥伴亦約 4 倍。
• Deliveroo 在歐洲一線都會區的人均滲透率更高，單城貢獻度顯著。

四、運營效率

• 平均送達時間：DoorDash 約 30–35 分鐘；Deliveroo 約 25–30 分鐘（因城市密度而異）。
• 投訴率與準時率皆在 90% 以上，但 Deliveroo 在市中心的服務密度優勢更明顯。

五、商業模式差異

• 訂閱制：DashPass vs Deliveroo Plus，均主打免運費與專屬折扣。
• 雲廚房：DoorDash Caviar 著眼高端品牌；Deliveroo Editions 深耕社區廚位。
• 雜貨與零售：DoorDash 與 Instacart、Walmart GoLocal 合作；Deliveroo 與 Waitrose、Co-op 串接。

六、股價與市值表現

• DoorDash（DASH）：股價穩健在 US$110–120 區間波動，市值約 450 億美元，反映市場對其在美國外賣龍頭地位與盈利展望的肯定。
• Deliveroo（ROO）：股價徘徊在 £1.00–1.10，市值約 25 億英鎊，受歐美市場競爭與獲利能力不確定性影響。

七、未來展望

• DoorDash
• 深耕美國市場，優化抽成與訂閱機制，並持續擴大「最後一公里」零售配送。
• Deliveroo
• 聚焦核心城市密度，藉 IPO 資金加速歐洲及亞太高潛市場擴張，爭取 2025–2026 年 EBITDA 持續正向。

總結：DoorDash 以規模與盈利路徑領先，Deliveroo 以高密度市場滲透與增速見長；股價與市值亦反映出二者在不同市場階段的投資人期待。

一樣個有齊傳銷、加密貨幣、柬埔寨、一帶一路商人4大元素的雞棚會是如何的驚人？

一樣個有齊傳銷、加密貨幣、柬埔寨、一帶一路商人4大元素的雞棚會是如何的驚人？

最近網上又開始多人宣傳一間叫天體交易所的項目，什麼每秒可以低價處理數百萬宗交易，而且現在非常非常誘人的獎賞，包括先空投10億個免費虛擬貨幣CTC，更加入了傳銷下線的概念，愈早註冊介紹其他人加入，自己賺得更多。

這個項目背後黑手時誰？就是有傳銷支付、幣圈蝗蟲、柬埔寨愛（中）國商人之稱的俞凌雄。試想想一樣野有齊傳銷、加密貨幣、柬埔寨、一帶一路商人4樣元素，威力是何其偉大！集團就吹到CTC貨幣第一天上線會升200倍，即是1美元升到20美元，註冊有100個幣，所以你已經有2000美元，如果你有推薦其他人加入，他們又有推薦其他人加入，你隨時有幾十萬! 而且不斷發新幣，價格不會跌之餘，還保證CTC會連升10年，市值會去到2000萬億美金！！世界第一大資產現在總資產也只有20萬億美元而已。

俞凌雄：從底層到「金融巨騙」的荒誕人生

1981年，俞凌雄出生在浙江寧波一個普通工薪家庭，年少時，他先後幹過保安、服務員這類最基礎的工作，每日辛苦勞作，卻只能勉強維持生計。19歲那年，命運似乎給了他一絲轉機，在飯店當服務員的他，經一位顧客的建議，心中燃起了對改變命運的渴望，決心轉行做銷售，期待著能在這個充滿挑戰的領域闖出一片天。

成為傳銷教父

然而，初入社會、涉世未深的他，被同學騙進了傳銷組織。在那個充斥著謊言與欺騙的地方，大多數人都陷入絕望與無助，可俞凌雄卻展現出了令人意想不到的一面。他口才出眾，思維敏捷，極具表演能力，仿佛天生就是為這種虛假的「舞台」而生。在傳銷組織裡，他靠著一張巧舌如簧的嘴，將那些根本不存在的財富前景和虛假承諾描繪得天花亂墜，讓無數人深信不疑。

短短一年的時間，他憑藉著發展大量下線，為組織貢獻了高達800萬的業績，自己也從中賺得人生第一個1000萬，一躍成為骨幹成員，過上了紙醉金迷的生活。不過國家開始打擊這個行業。

化裝成為成功學創業導師

俞凌雄離開了組織後開辦了一家化妝品公司，由於毫無商業經驗和運營能力，對市場需求和產品定位一知半解，公司僅僅撐了三個月就宣告倒閉，他的首次合法創業嘗試以失敗告終。

2007年，俞凌雄似乎又找到了所謂的「致富密碼」。他成立上海匯聚投資有限公司，隨後又創辦浙商實業集團等一系列公司，一頭扎進了教育培訓行業。這一次，他充分發揮自己善於包裝和演講的特長，將自己包裝成「初中輟學，憑藉自身努力在25歲就身價上億」的草根逆襲傳奇人物。他站在豪華的演講台上，背後是精心製作的炫麗背景，燈光聚焦在他身上，他口若懸河，講著那些似是而非、充滿雞湯味的成功理念，眼神中透露出自信與蠱惑，仿佛在向台下的聽眾宣告，只要按照他說的做，人人都能走向人生巔峰。

他的課程收費高得離譜，三天兩夜的課程收費1.8萬，普通會員需繳納5萬會員費，而成為「關門弟子」更是要支付100萬的天價。不僅如此，他還設計了一套極具誘惑性的提成機制，發展下線就能獲得50%的高額提成。在他的蠱惑下，無數渴望成功的中小企業主被迷得神魂顛倒，紛紛掏出自己的積蓄，幻想着能從他那裡學到成功的祕訣。靠著這套話術和極具煽動性的營銷手段，他在短短幾年內非法斂財達數十億之多。在其事業的巔峰時期，公司員工超過3800人，旗下擁有30多家公司，辦公場地豪華氣派，豪車代步，身邊簇擁著一群所謂的「成功人士」，風光無限，成為了眾人眼中的「商業傳奇」。

國內破產 國外風光生活

2015年左右，隨著國內對傳銷和非法金融活動的監管日益嚴格，風聲越來越緊，俞凌雄敏銳地察覺到了危機。他深知自己的罪行一旦被揭露，必將面臨法律的嚴懲。於是，他迅速將資產轉移，逃到了柬埔寨，甚至放棄中國國籍，加入了柬埔寨國籍。在柬埔寨，他賊心不死，成立「中柬商業協會」，自封主席，繼續利用自己的三寸不爛之舌，欺騙那些想要在柬埔寨投資的中國商人。他打著安排與柬埔寨政要見面的幌子，收取高額費用，可當商人真的交錢之後，他卻只是隨便敷衍了事，根本沒有提供任何有價值的服務。

他自稱是中柬商業協會主席，獲得了《財富》中國榜單榮譽、登上了《中國國際財經》雜誌封面，還宣稱自己與眾多國際知名企業家有密切合作。然而，經多方核實，這些全是徹頭徹尾的造假。他冒用他人名義宣傳萬象交易所，虛構中柬商業協會背景，甚至濫用與柬埔寨首相的合影為自己背書，將這些虛假的光環作為自己行騙的工具，讓更多人對他深信不疑。

2021年，俞凌雄因無法償還巨額債務，被中國法院列為失信被執行人，也就是俗稱的「老賴」。他在國內的公司陸續被註銷，曾經那些看似輝煌的商業帝國，如今只剩下一片狼藉。但他並沒有絲毫悔改之意，2025年又創立天體集團，推出天體交易所等項目，繼續打著區塊鏈的幌子，從事類似傳銷的業務，持續收割大眾財富，將無數家庭推向了深淵。

幣圈蝗蟲

2018年，區塊鏈技術如同一顆新星在全球範圍內迅速崛起，虛擬貨幣市場也隨之變得異常火熱，敏銳嗅到「商機」的他，再次將罪惡之手伸向了這個新興領域。他跑到菲律賓註冊萬象交易所，緊接著推出萬象幣、菠菜幣、幸孕鏈、黃金鏈、車鏈等一系列被廣泛質疑為傳銷幣的項目。這些項目的白皮書設計簡陋、排版粗糙，對具體應用場景的描述模糊不清，甚至連一個獨立的官網都沒有，白皮書僅僅在代理商及下線的微信群中傳播，仿佛見不得光的老鼠。

俞凌雄及其團隊就像一群瘋狂的騙子，在各種社群、網絡平台上大肆宣傳這些虛擬貨幣。他們利用精心製作的宣傳視頻、虛假的數據圖表，將這些虛擬貨幣吹噓成「未來會暴漲100倍」的絕佳投資品，仿佛只要投資了這些幣，就能一夜暴富，實現財富自由。他們營造出一種只漲不跌的虛假「神話」氛圍，為了限制投資者的資金自由流動，給項目方提供操控幣價的空間，還設置了鎖倉期，規定每個月只能提現5%。在前期，靠著新投資者不斷涌入帶來的巨額資金，項目方可以輕鬆維持幣價上漲的假象，吸引更多不明真相的人入局。

他們還融合了自己最擅長的傳銷式推廣手段，設置層級分明的社區體系，拉人發展下線給予高額回報。想要成為「嫡傳弟子」需繳納100萬的入門費，成為代理商則要交60萬，每發展一個代理商或弟子下線，均可獲得50%的返現。如此高額的回報誘惑，讓許多人喪失了理智，紛紛加入這場瘋狂的騙局，不斷拉親朋好友下水。

就拿「CSL」項目來說，預計募資6億元，其野心之大可見一斑。幸孕鏈發行數1億枚，認購價格2.5元，僅這一個項目就完成眾籌2.5億元。但隨著時間過去，這些傳銷幣的本質逐漸暴露無遺。幣價開始暴跌，無數投資者眼睜睜看著自己投入的積蓄化為烏有，血本無歸。曾經那些被俞凌雄團隊描繪得無比美好的財富夢想，瞬間破碎成一地雞毛。

俞凌雄還將目光精准地瞄準了80後、90後，甚至是涉世未深的大學生群體。他深知這些年輕人對區塊鏈充滿好奇，同時又有著強烈的賺錢焦慮，渴望在這個快速發展的時代找到一條通往財富的捷徑。於是，他利用自己善於包裝身份和宣揚成功學的特長，對這些年輕人進行洗腦。學員們花3800元上課，滿心期待能從他那裡學到真正的知識和賺錢方法，卻沒想到聽到的全是他編造出來的虛假經歷。

來到2025年，年輕人都在講躺平、35歲的人都在講職場魔咒的年代，俞再一次正透過大家想發大財的夢再去搭一個大雞棚出來，來一次瘋狂割韭菜。

為何2025年很多公司會不斷裁員？

Source

2025很多企業都加快了裁員的速度，特別是裁掉成本更高的中高層。早前和一些老闆談過，其實可以由Cost of Capital上升，投資者要求的回報率提高這個主線開始講起。

2022年加息前十年，反正借貸利率接近零，很多公司對待一些不賺錢的業務或地區時，其實也當孤兒不太理會。增加ROE最好的方法就是增加Mulitpler,增加了Mulitplier有錢自然會請多了人。

不過利率率加了4%之後，股東可以投資的選擇多了，公司不但面對借貸利率增加，而且要繼續留著投資者和找新投資者就只有給出更高ROE的計畫，以往得過且過的方法不可再繼續。如果考慮很多公司Beta比市場平均更高的因素，需要增加的ROE幅度更高。

要增加Increase ROE，根據DuPont理論，5個因素裡面其中有些因素要改善，問題是加息環境下，Interest Burden負擔已經增加，這個因素已經屬於變壞、另外Equity Muliplier應該也變細了，因為不能借咁多錢，所以這個因素也變差了。假設另外兩個因素不變，最後Operating Margin這個因素要大增才可以抵消前兩個因素的惡化，再額外再有空間提升ROE。

增加Margin，通常不外乎在原材料、人工、租金、宣傳方面出手。除了大公司，原材料成本就好難控制，減宣傳就會影響收入，所以減租金和人工是很多公司在做的事。前幾年，很多公司就比較注重減租、轉做WFH這些方法去減成本，到了近一年減無可減下，很多公司都要重人手方面落手。認真撤出不賺錢的地區，裁掉不賺錢的業務，然後本來的業務就認真考慮用AI自動化、外判、和最終要處理最難搞的精簡中高層架構問題。

又咁講，有經濟前景不明朗、AI科技、其他對手都做緊這些理由，一間公司要進行改革都容易得多，仲唔趁機會去做。

金價企穩$3000

 

無本生利方法 入金$1萬即賺$500

1. 開戶之後用信用卡入金，例如$10,000，先賺信用卡回贈(見下表)，例如用AEON Wakuwaku信用卡頭$5000有6%回贈，之後有1%回贈，總共賺取$400信用卡回贈。
2. 經本網申請，記住輸入推廣碼「E83XC300」
3. 入金$10,000，完成一次黃金交易，並維持資產超過$1,000超過30日有額外$100百佳購物券
4. 14日內填寫換領表格
5. 黃金交易買賣差價好低($0.5)，唔想有風險，你即買即賣都系要1美金，買賣零佣金
6. 信用卡入金英皇本來收2%手續費，不過要豁免好簡單，只要每港幣10,000元存款完成1手交易後，就可獲得全數手續費回贈。
7. 只要你曾經用存款金額的50%(例子中的$5,000)開倉交易，出金就不會收取手續費，所以又可以將接近1萬轉回去自己銀行戶口。
8. 一入一出之下，在接近沒有風險情況下，賺取$500

信用卡	入金回贈
Aeon Wakuwaku	每月首$5,000回6%，之後全部1%
安信Earnmore銀聯卡	1%
大新One+信用卡	1%
匯豐EveryMile	1% 或 $5 = 1里
其他匯豐、恆生、東亞、中銀、中信信用卡	0.4%至0.5%
渣打信用卡	沒有積分
Citibank、Mox、美國運通信用卡	暫不支持入金

如何投資黃金

在投資市場局勢不確定下，紐約期金歷史性3月頭突破每盎斯3,000美元心理大關，3月18日升穿$3,000，開始企穩$3000以上，預計3000美元成為新的支持點。如果想在這個升浪中獲利，有什麼方法？

1. 用股票戶口買黃金ETF 【0佣金證券商比較】
2. 買黃金期貨

如果買賣現貨黃金，現在介紹一個不用本金可以直接投資的方法。開設模擬帳戶

雖然市面上不同平台都可以買賣黃金期貨，但香港暫時只有一個平台可以用信用卡入金的，就是英皇金業有限公司，信用卡消費一般擁有25天至56天免息期，變相可以無需本金下投資黃金。而且使用信用卡入金又有回贈。如果不想用信用卡，一樣可以使用轉數快、eDDA等方法去入金。只要每港幣10,000元存款完成1手交易後，入金過程便可獲得全數2%手續費回贈。符合指定要求後，出金也是免手續費。

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開戶方法

1. 經 X-Income 連結並使用推廣碼「E83XC300」成功開戶，請注意，申請過程到最後一步要填推薦 code，填漏個 code 就無法獲得迎新禮遇，這是強制條件。
2. 14日內填寫換領表格
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為何要投資黃金

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在經濟動盪、金融危機、貨幣貶值或高通貨膨脹之時，黃金價值穩定，能夠規避風險，長期持有可保障資產價值，避免如部分資產一般歸零。

（二）分散投資

黃金與股票、債券等資產的相關性較低，將 5% 至 10% 的資金配置於其中，能夠平衡投資組合的風險，在不同的市場環境下均能更妥善地應對。

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AI 為不同行業帶來的新職位數量

 

AI 對不同行業的影響預測（2023-2030年）

行業	可能被取代的職位比例	取代職位類型	可能創造的新職位類型	新職位潛在規模
製造業	20-30%	重複性裝配工、品質檢測員、倉儲管理員	自動化系統維護工程師、機器人協作操作員、AI流程優化師	每10萬工廠或新增500-1,000個技術崗位
零售與物流	25-35%	收銀員、倉儲揀貨員、基礎客服	無人商店運營專員、物流路徑AI規劃師、個性化推薦算法工程師	全球預計新增200-400萬個職位
金融服務	15-25%	基礎數據分析員、櫃檯交易員、保險理賠審核員	AI風險建模師、區塊鏈合規專家、金融科技產品經理	到2030年創造約300萬個高技能職位
醫療保健	10-20%	基礎病歷管理員、影像初篩技術員	醫療AI診斷輔助師、基因數據分析師、遠程手術協調員	全球醫療AI職位或增長500萬+
教育與培訓	5-15%	標準化考試評分員、基礎課程輔導員	個性化學習設計師、AI教育內容開發員、虛擬實境培訓師	教育科技職位可能翻倍（200萬+）
媒體與創意產業	10-20%	基礎內容編輯、簡單圖像設計	生成式AI藝術指導、虛擬網紅經紀人、跨媒體敘事工程師	創造100-200萬個新興職位
資訊科技（IT）	5-10%	基礎程式碼測試員、IT支援客服	AI模型訓練師、量子計算工程師、資安AI防禦專家	全球IT職位增長可能達1,500萬+

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關鍵細分領域解析

1. 高風險取代行業

• 物流與倉儲：自動分揀系統和無人配送可能取代30%人力。
• 客服中心：生成式AI聊天機器人已減少40%的基礎諮詢人力（如印度、菲律賓的外包產業）。

1. 高潛力創造行業

• 綠色能源與AI結合：智能電網管理、碳數據分析等職位預計新增500萬+。
• 元宇宙與Web3：虛實整合開發者、數位資產管理師等職位可能爆發式增長。

1. 混合型行業（取代與創造並存）

• 法律服務：
  • 被取代：合同審查員（減少50%）。
  • 新增：AI法律倫理顧問、跨境數據合規專家（增長30%）。
• 農業：
  • 被取代：傳統耕作監測員（減少20%）。
  • 新增：農業無人機操作員、AI氣候預測分析師（增長15%）。

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區域差異分析

地區	取代風險	創造潛力	關鍵因素
北美/歐洲	高	高	技術普及快，高技能勞動力集中，新職位創造速度領先
東亞	中高	中高	製造業自動化需求強，但AI研發投入大（如中國、韓國）
南亞/東南亞	中	低	勞動力成本低暫緩取代，但新職位需依賴外資技術轉移
非洲/拉美	低	低	基礎設施限制AI應用，但局部領域（如行動支付）可能跳躍發展

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總結：

• 全球取代總量（2030年前）
• 保守預估：2.5億至3.5億個職位（佔當前勞動力10-15%）。
• 激進預測：若生成式AI加速，可能達4億+。
• 全球創造總量（2030年前）：
• 直接創造：1億至1.8億個技術相關職位。
• 間接衍生：因生產力提升帶動服務業擴張，可能再增1億+職位。
• 淨影響：
• 短期（2025-2030）：職位淨減少約1億。
• 長期（2030後）：若技能培訓與政策配合，可能恢復平衡甚至淨增長。

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不確定性與關鍵變數

1. 技術突破速度：通用人工智慧（AGI）若實現，將徹底改寫預測。
2. 政策干預：例如「AI稅」用於再培訓計畫，或各國限制自動化程度。
3. 勞動力彈性：45歲以上勞動者的技能轉型成功率是最大挑戰。

（注：以上數據整合自麥肯錫2023報告、WEF《未來就業報告2023》、高盛AI經濟分析及普華永道行業預測模型。）

因為靚女買了巨額保費Sales而無錢買樓結婚的故事

來源

朋友A就快結婚，女朋友想買樓先結婚，肯願意一人一半，不過就算系咁，A就正煩惱首期和供款能力的問題，其實佢本身收入不低，我就問佢點解咁手緊，佢吞吞吐吐，原來故事是這樣的：

幾年前，A有個靚女朋友就做保險Sales，A色心起，想揾多些機會見人地，就聽了幾次她Sell保險，最終購買了一份高額私家醫院儲蓄保險。起初，A以為不是問題，是一個不錯的投資，可以為未來的醫療需求提供保障。然而，隨著時間的推移，這位保險Sales因為業績的壓力，又向朋友A提出加大保費的要求，然後A又答應。

結果，他的每月保費漸漸增加，已經差不多達到每個月1.5萬港元，這筆開支幾乎等同於供一層樓的供款，好笑系佢都系追唔到人地。後來識左宜家個女朋友，隨著結婚的日子逐漸逼近，A開始感受到壓力，又要準備婚禮費用，又要面對這沉重的保險負擔，然後又不知道如何向女朋友解釋一切，他開始後悔當初的決定，但他沒有退路。

退保 vs 繼續供款

選擇1 —— 退保：A只供了5年，如果現在退保，「現金價值」只有30%，代表退保大約只能取回30%已經供的保費，損失數十萬，成果首期。如果要Break-even，要供夠20年，相等於供多15年先可以回本。

選擇2—— 繼續供款：每月要供1.5萬，難有多餘金錢儲首期和應該按揭的每月供款。而且當女朋友問到點解買了巨額保費的保險時，如何解釋當日是貪圖另一位女性朋友的美色而購買？

儲蓄型保險 vs 消費型保險

其實醫療保險份儲蓄型保險和消費型保險，消費型保險是指不含儲蓄成分、不具現金價值的保險，即使投保人在受保期間未有提交過任何索償申請，也不能拿回已繳保費。

儲蓄型醫療保險中，就會用大部分資金去投資，然後用累積的收益去投保，所以保費一般較消費型高數倍，不過通常儲蓄型醫保每期保費一般已固定，並不會隨年齡上升。

對於保險代理來講，儲蓄型保險保費可以是消費型保險的7倍，而且續保機會高，佣金收入肯定高很多，所以保險代理很多時都只會Sell你這類型的保險，不想被Sell可以考慮虛擬保險公司。

消費型醫療保險和儲蓄醫療保險的分別

​	​消費型醫療保險	儲蓄型醫療保險
​保費	於同一保額之下，保費會較低	於同一保額之下，保費會較高 (大約5-8倍)，影響現在生活
保障	不一定有多次賠償，於每年或定期續保	一般會設有多次賠償，但同一疾病設等候期，其保障年期多為終身
保額	於同一保費下，保額會較高	於同一保費下，保額會較低
​得益	一般是沒有現金價值	有現金價值累積

例如以上例子，其實會見到兩類型的保險在20年後，每年的供款是一樣，分別是儲蓄型醫療保險不用再真金白銀繳費，而消費型醫療保險就要繼續每個月繳費，不過並不代表儲蓄型醫療保險一定是好的。如果比較首20年，儲蓄型醫療保險每年繳交的保費是多$42,802，20年總計就比多了$856,034，等於你的選擇是想先苦後甜，首20年多給85.6萬，之後一世都不用再比錢，而且有醫療保障；還是想先甜後苦，現在比少85%的保費，但每年保費會一直加，但最最最大的好處是隨時可以停供。

用Excel計算，上述的儲蓄型保費，如果你有命去到100歲（72年），IRR (平均每年回報率）是3.61%，長遠來所都算Okay，但如果你覺得自己投資的回報率會比這個高，你就應該用80%的錢去自己投資，20%的錢去買消費型醫療保險。如果你80歲命，IRR就3.45%；不幸60歲離開了，IRR就更得2.96%。

儲蓄型保險要20年才Break-even

而且儲蓄型保險還有上述問題，就是你頭10年至20年想斷供，你就不能拿會全部以供的保費，這個Plan算好，第10年開始開始就Break-Even (不計算時間值和保費的真實價值)。

為何很多老闆喜歡J型員工？

為何很多老闆喜歡J型員工？

簡單來說，這份工個老闆在意的是第四個英文字表示的J型，頭三個字的並不在意，無論是Extrovert還是Introvert，Sensing定Intution, Thinking 還是Feeling。

或者老闆想要的是一個跟隨規矩，追求安穩，這類比較容易控制的員工。

在MBTI中，J代表判斷Judging，P代表感知Perceiving，J和P的員工通常有以下不同和特徵：

時間管理方面

• J型員工：高度重視時間管理，會制定詳細的時間表和計劃，並嚴格按照計劃執行，通常會在規定時間內完成任務，很少中途更改計劃，注重效率和準時性。P型員工：不喜歡過多時間限制和約束，時間管理方式較為靈活，可能會根據當下情況和興趣隨時調整任務安排，更傾向於隨心所欲地做事。
• P型員工：不喜歡過多時間限制和約束，時間管理方式較為靈活，可能會根據當下情況和興趣隨時調整任務安排，更傾向於隨心所欲地做事。

決策方式方面

• J型員工：傾向於快速做出決策，更注重結果，常依據自己的價值觀、信仰和經驗做出判斷，一旦決定，較難改變。
• P型員工：決策前喜歡收集大量信息，希望掌握更多細節，考慮各種可能性後再做決定，決策過程可能相對較長，但面對新信息或變化時，更願意調整決策。

工作風格方面

• J型員工：喜歡計劃和控制，偏好按照既定規則、流程和計劃行事，追求秩序和結構化，目標明確，會努力完成任務以達成目標，注重工作的條理性和規範性。
• P型員工：具有靈活性和開放性，傾向於隨機應變，樂於探索新事物和嘗試不同方法，不喜歡被嚴格的規則和計劃束縛，更能適應變化和突發情況。社交互動方面

社交互動方面

• J型員工：更注重與熟悉的人建立深入關係，社交中可能較保守，不太善於與陌生人交往，在團隊中可能更關注工作任務的分配和完成。
• P型員工：通常更善於社交，能夠輕鬆與他人交往，建立廣泛的人際關係，適應各種社交場合，在團隊中可能更注重與成員的互動和合作氛圍。認知風格方面

認知風格方面

• J型員工：傾向於控制和安排事物，喜歡將事情條理化、結構化，對不確定性和模糊性的容忍度較低，更願意遵循已有的模式和方法。P型員工：強調開放性和靈活性，保持開放思維，對新觀念、新體驗持積極態度，樂於探索未知領域，能夠更好地應對不確定性和變化。
• P型員工：強調開放性和靈活性，保持開放思維，對新觀念、新體驗持積極態度，樂於探索未知領域，能夠更好地應對不確定性和變化。

為何很多老闆喜歡J型員工？

• 高效執行：擅制定計劃，合理安排工作，以目標為導向，專注努力，能高效達成目標。
• 穩定可靠：嚴格遵循規則流程，嚴守時間節點，按時交付任務，保障工作規範性與項目進度。
• 決策果斷：面對問題能憑經驗快速決策，避免錯失機會；責任心強，主動擔責並解決問題。
• 協調溝通佳：團隊合作中明確分工，溝通直接清晰，減少誤解，提升團隊協作效率。

https://x-income.com/mbti/ 

財政預算案2025 | 公務員應該裁5% 餘下的加薪3%

 財政預算案2025 | 公務員應該裁5% 餘下的加薪3%

1. 薪俸稅中，100萬以上收入人士佔大約10%，但交的稅總額佔70%，所以要增加收入而少影響大眾就應該從高收入人士入收。
   
2. 而薪俸稅的830億佔政府收入大約13%也不是大項目，只是佔公司利得稅的不足一半，利得稅可能應該可以加多幾個Tier，大公司多盈利應該要多繳稅項。
   
   現時有限公司不超過$2,000,000的應評税利潤稅率收8.25%，然後收16.5%，應該加多一兩層收17%至18%都好。
3. 個人覺得公務員除了最高級的首長級外，其餘的應該裁員比起減薪好，除了是減薪有連鎖反應影響經濟外，是公平和士氣問題。把全部人減薪2%是影響所有人士氣，裁員2%把完全Hea做的公務員裁掉而反大快人心，甚至應該裁掉5%最差的員工，餘下的加3%，當然立法會議員等應該減少
   
   2023/24公務員支出估計為1,562億，另外政府資助機構員工約1,550億的薪酬，兩者合計每年3,112億之出佔政府經常性開支43%。雖然減2%都只是62億，對財赤沒有太大幫助。
4. $2長者乘車優惠預算2024至2025年度撥款63.43億港元，增加48.4%，所以有機會減少優惠，幾隻交通工具股票會有不同程度影響，可以看這篇文章。
   
5. 過去一年政府不斷放寬樓市和投資移民政策，估計今次有機會再放寬投資移民可以購買的物業類型，受惠的股票可以看這篇文章。

KK園竟然有Referral Bonus同下線收入 | 點解有人主動去打工？

 KK園還提供Referral Bonus，你介紹又好、誘騙又好，甚至綁架都好，每個合資格的勞動人口大約有2萬美元。

而且好像傳銷或者保險公司，他門會成為你的下線，業績都要分給主管。

雖然好多人達不到KPI會受罰，但業績很好的可以享受短暫的豪華生活，有“優秀業務員”比賽，每個月召開表樟大會，他們可以享受園區内VIP醉生夢死的妓院及其它高级豪華服務。

這篇文章中的六六本來在東南亞地下賭場做疊碼仔，後來輾轉跟隨大佬來到Kk園做主管，下面有幾個當地底層打手。

在KK園區，六六陸續把自己村裏的人誘騙過來。每騙一個人，園區就多一個勞動力，六六便可以得到2萬美元的「人頭費」，這些人的業績都要抽部分給六六。「最多時，村裏幾乎一半的人都來了。」在六六歪斜的三觀裏，他認為這不是詐騙，而是給大家一個擺脫貧困、發財致富的機會。

 「總有人吃不了苦想跑，跑得了嗎？把2萬美元還給我，有種你就跑，否則你就給我幹出業績來，幹不出業績就是你無能，只有無能的人才想跑，有本事的都賺到錢了。」在六六的辦公室裏，他掏出一把手槍給我看。

「前陣子有兩個中國臺灣人想跑，我把他們帶到一條河邊，拿槍指著他們的後腦勺，逼著他們走進河裏，我說你們走吧，敢回頭我就開槍。結果這兩個人一直走到河水淹沒腦袋，最終認慫了，說不跑了。」六六玩弄著他的槍，對我說：「朋友，你試過被一把槍頂著腦袋的感覺嗎？」

  依靠著洗錢、網路博彩、「戀愛殺豬盤」等「業務」，六六所在的組別經常能掙到大錢，他本人也成了一個一夜暴富的土大款，雖然錢來得並不乾淨，且只能用於在海外揮霍。

「形勢好的時候，每天流水都有十幾萬美元，錢對我來說就是一個數字，已經麻木了。」和很多電詐從業者一樣，六六文化水準不高，掙到了錢只會拼命揮霍，開賓士大G、出入色情會所、包養東南亞「小姐」、吸毒狂歡，這些成了六六的日常生活。

妙瓦底的娛樂活動不夠豐富，六六和同夥還經常從妙瓦底坐8個小時豐田埃爾法（緬甸最火的車型），偷渡到泰國曼谷大肆消費。

新冠疫情期間，六六的日子開始艱難，他們的業務普遍面臨「缺人手」的困境，「狗推」不夠用了，後臺程式員等技術崗位也缺人。六六便開始了更加倡狂的犯罪——綁架和買賣人口。

緬甸和柬埔寨的許多電詐園區是有「業務往來」的，六六找到了他在柬埔寨西哈努克港（西港）的「好兄弟」強子，向對方買賣一些業務員，2萬美元一個人。一個活生生的人，被當作商品一樣從一個園區賣到另一個園區，繼續面臨著沒有自由和強迫勞動的暗黑生活。

六六還吩咐他在柬埔寨的「兄弟們」，直接綁架一些在柬中國人。在金邊去西港的4號公路上，我的朋友文山就曾被截道綁架。

2022年底，線人告訴我，六六不久前死於園區內部的一次黑幫火拼，因為他想挖走另一家電詐公司的程式員，是從國內某互聯網大廠離職來到緬甸的高級技術人員。「搞電詐的，朝不保夕是正常現象。六六即使不死於火拼，也很有可能最終被緬甸警方抓捕後移交給中國警方。」

阿里雲新推出Qwen2.5-VL 更勝 Deepseek和GPT-4o 股價急升

 文章來源

Qwenchat

中國阿里巴巴旗下的「阿里雲」昨晚宣布推出超大規模MoE模型「通義千問Qwen 2.5-Max」，在多項權威基準測試中展現出優異的表現，甚至略勝DeepSeek V3，消息一出也帶動阿里巴巴股價昨晚急升超過6%。

阿里巴巴旗下的「通義千問」團隊研發的Qwen2.5-Max在訓練過程中使用超過20兆token的預訓練數據，並採用精心設計的後訓練方案。團隊聲稱與業界領先的閉源或開源模型對比，Qwen2.5-Max在各個評測系統如LiveCodeBench、LiveBench、Arena-Hard等評估中的表現都超越了DeepSeek V3，在MMLU-Pro等其他測試中也展現極具競爭力的成績。

阿里雲也直接拿Qwen2.5-Max與DeepSeek V3、GPT-4o、Claude-3.5-Sonnet等模型表現對比。此外，在基座模型的對比中，由於無法訪問GPT-4o和Claude-3.5-Sonnet等閉源模型，阿里雲將Qwen2.5-Max與目前領先的開源MoE模型DeepSeek V3、最大的開源稠密（Dense）模型Llama-3.1-405B，以及同樣位列前列的Qwen2.5-72B進行了比較，結果顯示Qwen2.5-Max的基座模型在大多數基準測試中都展現出顯著優勢。

00後整頓職場10大方法

 X-income發表00後工作的特質

• 60後：咩叫離職？
• 70後：點解要離職呢？
• 80後：收入唔高我就走
• 90後：老細罵我我就走
• 95後：覺得唔爽就走
• 00後：老細唔聽我就走

• 拒絕無意義社交，不喜歡應酬，重視生活品質，偏好直接的溝通方式，年度評核是主觀浪費時間。
• 不看人臉色，不把工作當作唯一生計，更注重自我價值和心理健康。
• 敢於表達不滿，被上司鬧會駁嘴，上司做錯照鬧，畀面色老闆睇。對於不合理的工作條件，他們積極反抗，並利用網路發聲
• 拒絕情緒勒索，不再接受上司的情勒索，強調公平對待。
• 不願做雜務，認為應該專注於專業工作，而非雜務。
• 自我實現優先，重視個人興趣和自我表達，追求與公司理念的契合。
• 質疑權威，對傳統職場規範持懷疑態度，期望平等的工作環境。
• 勇於換工作，在不滿意時，會果斷選擇辭職，而不是忍耐。
• 準時下班，強調工作與生活平衡，拒絕加班，收工唔聽公司電話。認為只要完成工作便無需要硬性遵從上班時間。
• 追求精神滿足，拒絕高壓和過度追求成就，例如升職等，注重內心的平靜與快樂。

2025 香港10大聯營信用卡 | 現金回贈10% $5 = 1飛行里數

 【延伸閱讀：信用卡攻略2024 | HSBC | Citibank | DBS | 渣打 | 中銀 | 東亞 | Mox | 安信/AEON/UA | 銀聯 | 美國運通 | 飛行里數 | 現金回贈 | 迎新禮物 | 餐飲 | 網購 | 學生卡 | 交通 | 外幣 | 交租 | 超市 | 分期 | 八達通自動增值】

除了一些飛行里數信用卡，各大銀行也有和不用品牌合作推出聯營品牌信用卡，除了憑該信用卡購買該品牌有額外優惠或回贈外，例如10%回贈，$5 = 1飛行里數等

有些卡還會在一般商店也擁有非常吸引的誘惑。例如中銀崇光Visa Signature信用卡，只要是手機支付，每月首$2,000，都可以有5.4%回贈。【Citi the Club 信用卡】任何消費至少有1%回贈。

以下是X-income精選的10大聯營品牌信用卡

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當年曾豪言「李嘉誠在我們身邊不是什麼，算一下長和系的市值不過2000多億，大家把目光放開一些」

《山頂豪宅21億減至7億依然無人問津》山頂有一座豪宅淪為銀主盤近兩年，經歷了4次延長招標後，依然未能賣出，最新一次延長招標需更將買入價減價65%，由2016年的買入價21億港幣大幅減至7億出售！原來這座位於「歌賦山道15號獨立屋」的業主是深圳前富豪兼愛國商人陳紅天擁有，這個人究竟有什麼特別？

撇除他積極反修例、佔中等立場，他最著名的事件是2022年在公開場合豪氣地說「李嘉誠在我們身邊不是什麼，算一下長和系的市值不過2000多億，大家把目光放開一些。」當年年底，他仍勉強以335億的身家排在《2022胡潤全球房地產企業家榜》內地第13大地產富豪。但2023年開始，回馬槍就來了

購入年份	物業	面積	購入價	售出價	賬面
2016年	歌賦山道15號獨立屋	地面9912尺 實用1.85萬尺	21億 (22.8萬/尺)	7億 (意向價)	-14億 (-67%)
2016年	紅磡祥祺中心	15層27.9萬尺	45億 (1.6萬/尺)	26.5億	-18.5億 (-41%)
2015年	山頂傲璇Opus	5樓連2車位 5154尺	3.87億 (7.5萬/尺)	4.18億 (8.1萬/尺)	+3100萬 (+8.5%)
2017年	丘吉爾廣場5號大樓	60萬尺	2.7億英鎊 (450鎊尺)	--	-1.4億 (-50%)
2017年	加拿大廣場20號	100萬尺	4.1億英鎊 (410鎊尺)	--	-2億 (-50%)

2023年開始，陳紅天在香港的三項核心物業就相繼物流償還而被銀行或債權人接管，包括以破全球地價尺價記錄購入的「歌賦山道15號獨立屋」，紅磡的「祥祺中心」總部，以及太古在山頂的分層豪宅「傲璇Opus」，陳紅天在2016年意氣風發時以高位總共69.87億購入。

祥祺中心在放售一年多後，終於在2024年11月被香港都會大學以26.5億元購入，陳紅天持貨8年間賬面大輸18.5億元，也即是41%，計及利息隨時輸超過20億。

Opus 被接管後在2023年底以4.18億元售出給遠航集團的桂四海，雖然比估值低，但比起買入價3.87億元高3100萬元(8.5%)，扣除印花稅、佣金等雜費應該都仲有錢賺，但若計算貸款利息估計就輸超過8000萬。至於「歌賦山道15號獨立屋」就算今年能以7億賣出，都要虧損14億。

當年近70億購入香港的物業，最終或只能收回大約一半37億幾，而且還比了幾億利息和雜費支出，市場估計當初大約貸款約50億元，現在是負資產走數敗走香港。

加上2017年在英國購入的「丘吉爾廣場5號大樓」和「加拿大廣場20號」近11億的資產也被債權人放售，例如加拿大廣場20號商廈，早年由萊斯銀行提供抵押融資，但因祥祺未能如期償還 2.655億英鎊的貸款已經被銀行委任經紀出售該物業。現時，兩座商廈市值不到當初的一半，陳紅天又虧損幾十億，正深陷財政危機。

歌賦山道15號
放售價	7億
實用面積	18,078尺；另設9,948平方呎花園、2,788平方呎停車位、2,081平方呎天台、1,200平方呎前庭，以及1,631平方呎庭院。
實用尺價	$38,721
層數	6層 (樓高三層+地下3層)
發展商	莊士集團
買入價	21億
樓面面積	18459
樓面地價	22.8萬

陳紅天發跡之路

陳紅天發跡之路較為神秘。他1959年在佛山出生，據稱早年專注裁縫業，八十年代初在廣東成為教師，但1984年又離開學校加入一家貿易公司，輾轉更成為經理，後來建立了一些「關係」和「後台」，1990年移居香港，在香港、深圳兩地先後創立祥祺集團，並打造了祥祺花園、僑城豪苑、皓月花園、陽光花園等住宅、寫字樓項目，在2003年開設大梅沙水雲間酒店。

2008年開始多次成為全國政協委員，2011年在老撾先後取得首都萬象市地產項目開發權和甘蒙省布拉帕縣巴孔村約250個鐵礦的勘探和開採權。

2012年深圳市委統戰部牽頭成立同心俱樂部，陳紅天力壓多位富豪例如馬化騰、黃楚標等成為主席。這個圈子有百多個深港工商界知名人士及各行業的企業家，以及90%是政協委員。同年又獲曾蔭權特委任為太平紳士。2020年獲香港政府頒發銀紫荊星章。

百億橫掃香港物業

2015年至2016年之間，他開始斥巨資來香港港購入多項物業，2015年先用3.87億購入山頂豪宅傲璇Opus。後來他表示，傲璇只有5,000多呎，不足夠自己與家人居住，只好出租，再用個人名義斥資21億元購入山頂歌賦山15號地皮，該地佔地1.85萬呎，可建樓面約9,212方呎，每方呎樓面地價高達22.8萬元，當時刷新全球呎價最貴，陳紅天原本要求莊士提供裝修才交樓，並先讓他驗樓後再執漏。

其後一個月再以45億元向會德豐購入紅磡全座寫字樓 One HarbourGate東座，成交位列當時全港寫字樓最高成交金額的第六位，改名為「祥祺中心」，作為香港總部，兩個月內動用66億元購入香港物業。

2017年正直中美貿易戰開始前和國內資產泡沫爆破前，祥祺集團在7月以4.1億英鎊（約36億人民幣）收購20 Canada Square大樓，並改名為「倫敦祥祺中心」，數月後再以2.7億英鎊高價（約合24億人民幣）買下了位於倫敦金絲雀碼頭金融城的地標寫字樓，大樓名為5 Churchill Place，總面積31.9萬平方尺，共12層，此前為美國投行Bear Stearns的倫敦總部大樓。

同時在國內，陳紅天透過股權收購了佛山南國桃園鄉村俱樂部項目、深圳金湖文化中心、深圳證券大廈（同心大廈）、深圳亞洲商業大廈（祥祺商廈）、上海亞盛大廈（祥祺亞盛大廈）等多項物業。

2018年已經端危？

曾有報道指陳紅天抵押祥祺中心借錢，但他當時回應傳媒指「你問問香港有哪一幢著名商業大廈沒有抵押貸款呢？這裏面也涉及稅務的安排」，並指大廈租務情況良好，有美資公司大手承租樓面，整幢租金回報率有3至4厘。

但在2018年11月，陳紅天又突然要求莊士不用裝修山頂歌賦山道15號，換取減收尾數7,000萬元，得到莊士應允，他對此回應稱提早收樓是為了進行豪裝，「如果因此說我財困是不符合經濟、生活常識，你可以說我錢太多」；又強調「歌賦山洋房只會自住，不會賣，也不會拿去抵押」。

另外，擔任主席的同心俱樂部，他與多位成員在2013年曾一同設立了深圳市同心投資基金股份公司，並在2015年至2018年期間投資多家企業，涉及服飾、保險、金融貸款、智慧製造等多個產業。但於2017年7月開始，陳紅天、郭英成、徐航、陳華、黃光苗等主人物都退出了董事席位。而2019年，該公司曾因欠稅而被列入欠稅公告名單，同心基金更是進入了失信名單，2022年4月，該公司更首次成為失信被執行人。目前，該公司在7個企業持有的股權已被凍結。

其實在2022年公開嘲諷李嘉誠之前，陳紅天都顯得有點自大，在2006和2009年出版過兩本書《鳥瞰紅塵》系列一、二部，記錄自己的成長經歷、國外見聞以及從商從政的感悟，至於內容就......

10個打工即將被炒的徵兆

 10個打工即將被炒的徵兆

• 工作量突然減少，被投10個打工即將被炒的徵兆閒置散，搏你自己辭職
• 上司開始冷漠，避免與你進行眼神接觸，甚至在會議中無視你的意見，或者對著你有迴避眼神
• 上司要求你將手上的工作交給其他同事，甚至會叫你寫返每日做過什麼，方便之後同事交接
• 你被排除在重要會議之外，尤其是那些影響公司決策的會議
• 公司突然聘請或調入其他團隊的新同事來接手你的工作
• 上司開始頻繁詢問你對工作的感受，突然關心你的家庭負擔
• 上司有意無意含沙射影咁話你對公司冇貢獻
• 如果上司聲稱夠期改密碼要求你交出工作相關的密碼
• 同事們在你面前變得緊張或避免與你交談
• 同事在你背後經常議論紛紛，細聲講大聲笑

遇上以上一半或以上就真係好搵定工或者去創業，趁自己仲有bargaining power

點解西方男人好難離開香港？

文章來源：X-income

前幾日同個系香港住左16年既英國藉人士(不是白人)飲咖啡，佢話當初來香港只不過當時既公司叫佢過來出差3個月。

當時佢既公司系投資銀行Goldman Sachs做，風光時間，比佢住Four Seasons 間 Service Apartment 四季匯，佢話一來到香港之後就感受到人生前所未有的快樂，晚晚可以行過去蘭桂坊Party，香港D女仔顏值又高過英國好多，我位朋友又Talk 得又高大，附近又有間六星酒店，我估當年應該晚晚都可以夜夜笙歌。

然後香港又方便、又安全，所以過左一排，佢就發現自己是沒有辦法離開香港，不能想像回去倫敦的生活，所以就同公司申請留底，而公司就比足一年四季匯佢住。

雖然之後佢離開左公司，不過都繼續留系香港，做過第二份工，之後又自己創業，結果一留便留了16年。

2025 10大最強信用卡

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2024年多間銀行都大減信用卡優惠，不過都有少數銀行在2025年將會新增一些優惠，所以會影響了我們推薦的信用卡組合，以下是我們為大家最新製作的2025信用卡推薦組合作為參考:

2025現金回贈信用卡組合推薦

1. 渣打Simply Cash (八達通自動增值 /包底)
2. DBS Eminent Visa (餐飲、睇醫生)
3. 匯豐Visa Signature卡 (外幣)
4. 匯豐Red卡 (網購、Uber、外賣)
5. 安信WeWa銀聯卡 / 安信 Earnmore 銀聯 (超市、手機支付、Netflix/包底)
6. Citibank八達通信用卡 (交通)

2025飛行里數信用卡組合推薦

1. 匯豐 EveryMile (外幣 / 交通/ 包底)
2. 匯豐 Visa Signature (餐飲)
3. DBS Black World Mastercard (外幣)
4. 富邦Visa白金卡 (網購)
5. 渣打國泰MasterCard (八達通自動增值)
6. Citi Rewards Mastercard (手機支付、Netflix)

各類別最高回贈和最高飛行里數兌換率信用卡

	現金回贈	飛行里數
不分類別所有本地消費	安信 Earnmore 銀聯 2% 渣打Simply Cash 1.5%	匯豐 EveryMile $5 = 1里
餐飲消費	DBS Eminent Visa 5% (每次要3%以上) 東亞World Mastercard 4% 信銀國際Motion信用卡 高達6% (每月要簽賬滿$4,000)	匯豐 Visa Signature $2.78 = 1里 (需要等記最紅自主賞並將全部5倍積分放在賞滋味)
外幣消費	匯豐Visa Signature卡 4.6% - 9.6%@ 恒生Travel+ Visa Signature卡 7% (日、韓、泰、星)	匯豐 EveryMile $0.6 - 0.9 = 1里(需要等記Travel Guru計劃) DBS Black World Mastercard $2 = 1里 (每月消費2萬以上) 國泰渣打優先理財Mastercard $2 = 1里
銀聯人民幣簽賬	東亞銀行銀聯雙幣鑽石卡 4.8%	HSBC Pulse 雙幣鑽石卡 2.27 = 1里
網上消費	Sim Credit Card 8%* (每次要$500 +每月要有$500線下消費) 信銀國際Motion信用卡 6% (每月要簽賬滿$4,000) 匯豐Red卡 4%	富邦Visa白金卡 $1.5 = 1里 匯豐Red信用卡 $2.5 = 1里
八達通增值	渣打Simply Cash 1.5%	渣打國泰MasterCard $6 = 1里
超級市場	DBS Compass Visa 8% (只限於星期三) 安信WeWa銀聯卡 6% (需要使用手機方法付款)	匯豐 Visa Signature $2.78 = 1里 (需要等記最紅自主賞並將全部5倍積分放在賞家居/賞滋味)
外賣 App	Sim Credit Card 8%* (每次要$500 +每月要有$500線下消費) 信銀國際Motion信用卡 6% (每月要簽賬滿$4,000) DBS Live Fresh 5% (自選類別) 匯豐Red卡 4%	富邦Visa白金卡 $1.5 = 1里
Uber	信銀國際Motion信用卡 6% (每月要簽賬滿$4,000) 信銀國際Motion信用卡 6% (每月要簽賬滿$4,000) 匯豐Red卡 4%	渣打國泰MasterCard $4 = 1里
戲院睇電影	美國運通 Explorer卡 百老匯戲院指定日子買一送一	--
手機支付	安信WeWa銀聯卡 6% 東亞i-Titanium信用卡 4%	Mox Credit $4 = 1里 (需要有25萬活期存款) 匯豐 EveryMile $5 = 1里
旅行	安信WeWa銀聯卡 4% DBS Live Fresh 5% (自選類別) 渣打Smart Card 5% (Klook)	匯豐 EveryMile $5 = 1里
網上串流	渣打Smart Card 5% DBS Live Fresh 5% (自選類別)	Citi Rewards Mastercard $1.85 = 1里 匯豐Red信用卡 $2.5 = 1里
交通	Citibank八達通信用卡 15% 天星小輪過海 $1 (美國運通 Explorer卡 )	匯豐 EveryMile $2.5 = 1里
主題樂園	安信Wewa銀聯 4%	Citi Rewards Mastercard $1.85 = 1里

選擇信用卡四步曲

• 選擇信用卡時，可以先想一下自己比較想出現金回贈，還是飛行里數。現金回贈就簡單直接一點，通常可以直接扣減卡數，飛行里數就識玩可以相對便少少換到免費機票回來。
• 另一個考慮是自己的收入，因為部分信用卡有月薪要求，不過有時差少少都會獲得批核，遇上合適的信用卡都可以試試。
• 第三點要考慮就是自己通常的消費類別，例如是餐飲，網購，叫外賣等，因為很多信用卡會在指定類別提供高的信用卡回贈。
• 最後，考慮自己想簡單一點，用一張信用卡走天涯，還是會為了更多積分，會申請多張信用卡來賺盡不同消費類別的指定回贈

推薦飛行里數信用卡組合2025

💳 只想使用一張信用卡 (有收入)

• 匯豐EveryMiles信用卡 $5 = 1里

👨‍🎓 沒有收入學生

可以儲飛行里數的學生信用卡其實得兩張，一張是匯豐金卡，另一張是 Citi Rewards Mastercard，後者兌換率通常比較好

• Citi Rewards Mastercard 
  百貨公司、串流平台、睇戲、演唱會等 $1.85 = 1里
  手機支付 $5.56 = 1里
  其他消費 $15 = 1里

💳💳💳 使用多張信用卡 (有收入)

• 一般本地和海外消費用 匯豐EveryMiles信用卡 本地$5 = 1里，海外登記Travel Guru計劃後$0.6 - $0.9一里
• 餐飲類別用 匯豐Visa Signature信用卡 $2.78 = 1里 (需要等記最紅自主賞並將全部5倍積分放在賞滋味)
• 網上簽賬 匯豐Red信用卡 $2.5 = 1里或者 富邦白金Visa信用卡 $1.5 = 1里
• 八達通自動增值 渣打國泰MasterCard $6 = 1里
• 手機支付包括去超級市場，如果不介意放25萬活期在Mox Bank，用 Mox Credit $4 = 1里，簡單一點就用番匯豐EveryMiles信用卡

💰 每個月消費2萬以上

• DBS Black World Mastercard 每個月所有合資格零售簽賬達$20,000，海外簽賬部分就變成$2 = 1里

賺現金回贈信用卡組合2025

💳 只想使用一張信用卡 (有收入)

• 渣打Simply Cash 1.5%無上限簽賬回贈

👨‍🎓 沒有收入學生

• 餐飲、本地酒店Staycation或者其它本地消費用 Citi CashBack Card 2%現金回贈
• 如果本地用到銀聯卡，可以使用 安信 Earnmore 銀聯 2%現金回贈
• 網上或外幣消費就用 中銀 Chill 信用卡 5%現金回贈

💳💳💳 使用多張信用卡 (有收入)

• 外幣用 恆生MMPower信用卡 或者 恒生Travel+ Visa Signature卡 5%至7%現金回贈 (不過恆生信用卡有沒有最多消費$6000要求才可以享有這個優惠)。或者中銀Chill Card 5%現金回贈不用有最多消費要求
• 餐飲用 DBS Eminent 信用卡 5%現金回贈 (每次簽賬需要$300或以上)，或者加多張東亞World Mastercard 4%補底。
  本來 信銀國際Motion信用卡 幾好，有6%現金回贈，但2025年加上每月需要簽最少$4,000條件，餐廳以及網上部分每月額外回贈上限得$200，賺不足，所以變得不吸引)和/或
• 八達通自動增值 渣打Simply Cash 1.5%現金回贈
• 網上消費 Sim Credit Card 8%現金回贈 (每次簽賬需要$500或以上)和/或 信銀國際Motion信用卡 6%現金回贈。簡單一點，直接用匯豐Red卡 有4%，每月網上額外回贈上限簽賬有$10,000
• 手機支付(例如超級市場、餐廳、電訊公司) 安信WeWa銀聯卡 6%
• 一般本地消費到銀聯卡就用 安信 Earnmore 銀聯 2%，用不到銀聯就用 渣打Simply Cash
  1.5%無上限現金回贈

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