因為靚女買了巨額保費Sales而無錢買樓結婚的故事

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朋友A就快結婚，女朋友想買樓先結婚，肯願意一人一半，不過就算系咁，A就正煩惱首期和供款能力的問題，其實佢本身收入不低，我就問佢點解咁手緊，佢吞吞吐吐，原來故事是這樣的：

幾年前，A有個靚女朋友就做保險Sales，A色心起，想揾多些機會見人地，就聽了幾次她Sell保險，最終購買了一份高額私家醫院儲蓄保險。起初，A以為不是問題，是一個不錯的投資，可以為未來的醫療需求提供保障。然而，隨著時間的推移，這位保險Sales因為業績的壓力，又向朋友A提出加大保費的要求，然後A又答應。

結果，他的每月保費漸漸增加，已經差不多達到每個月1.5萬港元，這筆開支幾乎等同於供一層樓的供款，好笑系佢都系追唔到人地。後來識左宜家個女朋友，隨著結婚的日子逐漸逼近，A開始感受到壓力，又要準備婚禮費用，又要面對這沉重的保險負擔，然後又不知道如何向女朋友解釋一切，他開始後悔當初的決定，但他沒有退路。

退保 vs 繼續供款

選擇1 —— 退保：A只供了5年，如果現在退保，「現金價值」只有30%，代表退保大約只能取回30%已經供的保費，損失數十萬，成果首期。如果要Break-even，要供夠20年，相等於供多15年先可以回本。

選擇2—— 繼續供款：每月要供1.5萬，難有多餘金錢儲首期和應該按揭的每月供款。而且當女朋友問到點解買了巨額保費的保險時，如何解釋當日是貪圖另一位女性朋友的美色而購買？

儲蓄型保險 vs 消費型保險

其實醫療保險份儲蓄型保險和消費型保險，消費型保險是指不含儲蓄成分、不具現金價值的保險，即使投保人在受保期間未有提交過任何索償申請，也不能拿回已繳保費。

儲蓄型醫療保險中，就會用大部分資金去投資，然後用累積的收益去投保，所以保費一般較消費型高數倍，不過通常儲蓄型醫保每期保費一般已固定，並不會隨年齡上升。

對於保險代理來講，儲蓄型保險保費可以是消費型保險的7倍，而且續保機會高，佣金收入肯定高很多，所以保險代理很多時都只會Sell你這類型的保險，不想被Sell可以考慮虛擬保險公司。

消費型醫療保險和儲蓄醫療保險的分別

​	​消費型醫療保險	儲蓄型醫療保險
​保費	於同一保額之下，保費會較低	於同一保額之下，保費會較高 (大約5-8倍)，影響現在生活
保障	不一定有多次賠償，於每年或定期續保	一般會設有多次賠償，但同一疾病設等候期，其保障年期多為終身
保額	於同一保費下，保額會較高	於同一保費下，保額會較低
​得益	一般是沒有現金價值	有現金價值累積

例如以上例子，其實會見到兩類型的保險在20年後，每年的供款是一樣，分別是儲蓄型醫療保險不用再真金白銀繳費，而消費型醫療保險就要繼續每個月繳費，不過並不代表儲蓄型醫療保險一定是好的。如果比較首20年，儲蓄型醫療保險每年繳交的保費是多$42,802，20年總計就比多了$856,034，等於你的選擇是想先苦後甜，首20年多給85.6萬，之後一世都不用再比錢，而且有醫療保障；還是想先甜後苦，現在比少85%的保費，但每年保費會一直加，但最最最大的好處是隨時可以停供。

用Excel計算，上述的儲蓄型保費，如果你有命去到100歲（72年），IRR (平均每年回報率）是3.61%，長遠來所都算Okay，但如果你覺得自己投資的回報率會比這個高，你就應該用80%的錢去自己投資，20%的錢去買消費型醫療保險。如果你80歲命，IRR就3.45%；不幸60歲離開了，IRR就更得2.96%。

儲蓄型保險要20年才Break-even

而且儲蓄型保險還有上述問題，就是你頭10年至20年想斷供，你就不能拿會全部以供的保費，這個Plan算好，第10年開始開始就Break-Even (不計算時間值和保費的真實價值)。

為何很多老闆喜歡J型員工？

為何很多老闆喜歡J型員工？

簡單來說，這份工個老闆在意的是第四個英文字表示的J型，頭三個字的並不在意，無論是Extrovert還是Introvert，Sensing定Intution, Thinking 還是Feeling。

或者老闆想要的是一個跟隨規矩，追求安穩，這類比較容易控制的員工。

在MBTI中，J代表判斷Judging，P代表感知Perceiving，J和P的員工通常有以下不同和特徵：

時間管理方面

• J型員工：高度重視時間管理，會制定詳細的時間表和計劃，並嚴格按照計劃執行，通常會在規定時間內完成任務，很少中途更改計劃，注重效率和準時性。P型員工：不喜歡過多時間限制和約束，時間管理方式較為靈活，可能會根據當下情況和興趣隨時調整任務安排，更傾向於隨心所欲地做事。
• P型員工：不喜歡過多時間限制和約束，時間管理方式較為靈活，可能會根據當下情況和興趣隨時調整任務安排，更傾向於隨心所欲地做事。

決策方式方面

• J型員工：傾向於快速做出決策，更注重結果，常依據自己的價值觀、信仰和經驗做出判斷，一旦決定，較難改變。
• P型員工：決策前喜歡收集大量信息，希望掌握更多細節，考慮各種可能性後再做決定，決策過程可能相對較長，但面對新信息或變化時，更願意調整決策。

工作風格方面

• J型員工：喜歡計劃和控制，偏好按照既定規則、流程和計劃行事，追求秩序和結構化，目標明確，會努力完成任務以達成目標，注重工作的條理性和規範性。
• P型員工：具有靈活性和開放性，傾向於隨機應變，樂於探索新事物和嘗試不同方法，不喜歡被嚴格的規則和計劃束縛，更能適應變化和突發情況。社交互動方面

社交互動方面

• J型員工：更注重與熟悉的人建立深入關係，社交中可能較保守，不太善於與陌生人交往，在團隊中可能更關注工作任務的分配和完成。
• P型員工：通常更善於社交，能夠輕鬆與他人交往，建立廣泛的人際關係，適應各種社交場合，在團隊中可能更注重與成員的互動和合作氛圍。認知風格方面

認知風格方面

• J型員工：傾向於控制和安排事物，喜歡將事情條理化、結構化，對不確定性和模糊性的容忍度較低，更願意遵循已有的模式和方法。P型員工：強調開放性和靈活性，保持開放思維，對新觀念、新體驗持積極態度，樂於探索未知領域，能夠更好地應對不確定性和變化。
• P型員工：強調開放性和靈活性，保持開放思維，對新觀念、新體驗持積極態度，樂於探索未知領域，能夠更好地應對不確定性和變化。

為何很多老闆喜歡J型員工？

• 高效執行：擅制定計劃，合理安排工作，以目標為導向，專注努力，能高效達成目標。
• 穩定可靠：嚴格遵循規則流程，嚴守時間節點，按時交付任務，保障工作規範性與項目進度。
• 決策果斷：面對問題能憑經驗快速決策，避免錯失機會；責任心強，主動擔責並解決問題。
• 協調溝通佳：團隊合作中明確分工，溝通直接清晰，減少誤解，提升團隊協作效率。

https://x-income.com/mbti/ 

財政預算案2025 | 公務員應該裁5% 餘下的加薪3%

 財政預算案2025 | 公務員應該裁5% 餘下的加薪3%

1. 薪俸稅中，100萬以上收入人士佔大約10%，但交的稅總額佔70%，所以要增加收入而少影響大眾就應該從高收入人士入收。
   
2. 而薪俸稅的830億佔政府收入大約13%也不是大項目，只是佔公司利得稅的不足一半，利得稅可能應該可以加多幾個Tier，大公司多盈利應該要多繳稅項。
   
   現時有限公司不超過$2,000,000的應評税利潤稅率收8.25%，然後收16.5%，應該加多一兩層收17%至18%都好。
3. 個人覺得公務員除了最高級的首長級外，其餘的應該裁員比起減薪好，除了是減薪有連鎖反應影響經濟外，是公平和士氣問題。把全部人減薪2%是影響所有人士氣，裁員2%把完全Hea做的公務員裁掉而反大快人心，甚至應該裁掉5%最差的員工，餘下的加3%，當然立法會議員等應該減少
   
   2023/24公務員支出估計為1,562億，另外政府資助機構員工約1,550億的薪酬，兩者合計每年3,112億之出佔政府經常性開支43%。雖然減2%都只是62億，對財赤沒有太大幫助。
4. $2長者乘車優惠預算2024至2025年度撥款63.43億港元，增加48.4%，所以有機會減少優惠，幾隻交通工具股票會有不同程度影響，可以看這篇文章。
   
5. 過去一年政府不斷放寬樓市和投資移民政策，估計今次有機會再放寬投資移民可以購買的物業類型，受惠的股票可以看這篇文章。

KK園竟然有Referral Bonus同下線收入 | 點解有人主動去打工？

 KK園還提供Referral Bonus，你介紹又好、誘騙又好，甚至綁架都好，每個合資格的勞動人口大約有2萬美元。

而且好像傳銷或者保險公司，他門會成為你的下線，業績都要分給主管。

雖然好多人達不到KPI會受罰，但業績很好的可以享受短暫的豪華生活，有“優秀業務員”比賽，每個月召開表樟大會，他們可以享受園區内VIP醉生夢死的妓院及其它高级豪華服務。

這篇文章中的六六本來在東南亞地下賭場做疊碼仔，後來輾轉跟隨大佬來到Kk園做主管，下面有幾個當地底層打手。

在KK園區，六六陸續把自己村裏的人誘騙過來。每騙一個人，園區就多一個勞動力，六六便可以得到2萬美元的「人頭費」，這些人的業績都要抽部分給六六。「最多時，村裏幾乎一半的人都來了。」在六六歪斜的三觀裏，他認為這不是詐騙，而是給大家一個擺脫貧困、發財致富的機會。

 「總有人吃不了苦想跑，跑得了嗎？把2萬美元還給我，有種你就跑，否則你就給我幹出業績來，幹不出業績就是你無能，只有無能的人才想跑，有本事的都賺到錢了。」在六六的辦公室裏，他掏出一把手槍給我看。

「前陣子有兩個中國臺灣人想跑，我把他們帶到一條河邊，拿槍指著他們的後腦勺，逼著他們走進河裏，我說你們走吧，敢回頭我就開槍。結果這兩個人一直走到河水淹沒腦袋，最終認慫了，說不跑了。」六六玩弄著他的槍，對我說：「朋友，你試過被一把槍頂著腦袋的感覺嗎？」

  依靠著洗錢、網路博彩、「戀愛殺豬盤」等「業務」，六六所在的組別經常能掙到大錢，他本人也成了一個一夜暴富的土大款，雖然錢來得並不乾淨，且只能用於在海外揮霍。

「形勢好的時候，每天流水都有十幾萬美元，錢對我來說就是一個數字，已經麻木了。」和很多電詐從業者一樣，六六文化水準不高，掙到了錢只會拼命揮霍，開賓士大G、出入色情會所、包養東南亞「小姐」、吸毒狂歡，這些成了六六的日常生活。

妙瓦底的娛樂活動不夠豐富，六六和同夥還經常從妙瓦底坐8個小時豐田埃爾法（緬甸最火的車型），偷渡到泰國曼谷大肆消費。

新冠疫情期間，六六的日子開始艱難，他們的業務普遍面臨「缺人手」的困境，「狗推」不夠用了，後臺程式員等技術崗位也缺人。六六便開始了更加倡狂的犯罪——綁架和買賣人口。

緬甸和柬埔寨的許多電詐園區是有「業務往來」的，六六找到了他在柬埔寨西哈努克港（西港）的「好兄弟」強子，向對方買賣一些業務員，2萬美元一個人。一個活生生的人，被當作商品一樣從一個園區賣到另一個園區，繼續面臨著沒有自由和強迫勞動的暗黑生活。

六六還吩咐他在柬埔寨的「兄弟們」，直接綁架一些在柬中國人。在金邊去西港的4號公路上，我的朋友文山就曾被截道綁架。

2022年底，線人告訴我，六六不久前死於園區內部的一次黑幫火拼，因為他想挖走另一家電詐公司的程式員，是從國內某互聯網大廠離職來到緬甸的高級技術人員。「搞電詐的，朝不保夕是正常現象。六六即使不死於火拼，也很有可能最終被緬甸警方抓捕後移交給中國警方。」

阿里雲新推出Qwen2.5-VL 更勝 Deepseek和GPT-4o 股價急升

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Qwenchat

中國阿里巴巴旗下的「阿里雲」昨晚宣布推出超大規模MoE模型「通義千問Qwen 2.5-Max」，在多項權威基準測試中展現出優異的表現，甚至略勝DeepSeek V3，消息一出也帶動阿里巴巴股價昨晚急升超過6%。

阿里巴巴旗下的「通義千問」團隊研發的Qwen2.5-Max在訓練過程中使用超過20兆token的預訓練數據，並採用精心設計的後訓練方案。團隊聲稱與業界領先的閉源或開源模型對比，Qwen2.5-Max在各個評測系統如LiveCodeBench、LiveBench、Arena-Hard等評估中的表現都超越了DeepSeek V3，在MMLU-Pro等其他測試中也展現極具競爭力的成績。

阿里雲也直接拿Qwen2.5-Max與DeepSeek V3、GPT-4o、Claude-3.5-Sonnet等模型表現對比。此外，在基座模型的對比中，由於無法訪問GPT-4o和Claude-3.5-Sonnet等閉源模型，阿里雲將Qwen2.5-Max與目前領先的開源MoE模型DeepSeek V3、最大的開源稠密（Dense）模型Llama-3.1-405B，以及同樣位列前列的Qwen2.5-72B進行了比較，結果顯示Qwen2.5-Max的基座模型在大多數基準測試中都展現出顯著優勢。